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ipfs矿机拼购(www.ipfs8.vip):惊呆!侵占客户490万赌钱浪费!百万理财资金竟不翼而飞?多家银行被重罚!

admin2021-11-25115

导读:据21世纪经济报道不完全统计,今年以来,银行业罚单涉及侵占客户资金的罚单有14张,挪用客户资金的罚单有4张。

图 / 图虫

保监会4月尾以来公示的罚单显示,多家银行泛起了侵占、挪用客户资金或者理财资金不翼而飞的案件,给客户造成较大损失。多家银行和违规当事人因此被重罚,折射部门银行内控治理破绽和理财销售环节员工治理欠妥等诸多问题。

银保监会5月27日宣布的《理财公司理财富品销售治理暂行设施》明确指出,包罗理财公司在内的银行业机构在理财富品销售历程中应全方位增强销售职员治理,而且从机构和员工两个层面划分提出治理要求。

侵占客户489.6万用于赌钱、浪费等

吉安银保监局克日通告显示,赣州银行吉循分行内控治理失效,导致发生员工侵占客户资金案件被罚款30万元。

据江西省吉安市吉州区人民法院刑事讯断书,2016年12月至2017年11月时代,赣州银行吉循分行大堂司理刘文涛行使帮赣州银行客户购置理财富品的职务之便,侵占客户存入赣州银行用于理财的资金共计489.6万元,用于网络赌钱、送还之前侵占的资金及小我私人浪费,案发前已送还107.82万元。

刘文涛是若何骗取客户的信托、侵占客户资金的呢?主要手段是,以帮客户操作购置理财富品的名义骗取客户信托,然后乘隙行使调包的网银U盾,将客户存入赣州银行欲购置理财富品的资金转账到自己、同伙及赌钱场所职员的账户上,或者趁客户不注重,通过POS机转账将客户资金转到自己账户上。其接纳上述方式共侵占周某、雷某等13名客户用于理财的资金共计489.6万元。

刘文涛因此被银保监会罚终身阻止从事银行业事情。江西省吉安市吉州区人民法院以为刘文涛已组成职务侵占罪,判处刘文涛有期徒刑十年,并处没收财富人民币80万元,并退赔人民币381.778万元给赣州银行股份有限公司吉循分行。

百万理财资金“不翼而飞”

图 / 图虫

今年4月尾,内蒙古银保监局宣布的一纸罚单牵出了招行理财“飞单”案件。

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案发前,哈某和秦某的儿子为恋爱关系,并准备娶亲,哈某那时为秦某的“准儿媳”。然而,秦某通过哈某购置了招行100万元理财富品后,理财富品快到期时“准儿媳”却无法取得联系。招商银行(600036,股吧)呼和浩特分行查询后发现该理财单在系统中并不存在,后经查,理财资金并未汇入招商银行呼和浩特分行的公用账户,而是汇入了案外人某公司的账户。

理财富品购置程序看起来并无异样――秦某提交的一份2015年2月28日签署的《理财富品销售协议书》,甲方处由秦某签字,乙方处加盖了招行呼和浩特分行营业部营业章,同时加盖了客户司理"哈某"的小我私人签章以及二次见证职员"吕景珩"的小我私人签章。哈某还向秦某出具了"招商银行客户回单"两联,确认金额100万元,该客户回单同样加盖了上述柜面营业章确认。

法院二审以为,哈某向秦某出具加盖柜面营业章、事情职员小我私人签章的理财富品销售协议书以及金额为100万元的客户回单(2联),可认定秦某与招商银行呼和浩特分行之间确立了理财富品销售的民事执法关系,讯断招行呼和浩特分行支付秦某理财富品本金100万元以及收益4.6万元。

除了理财飞单、侵占客户资金外,另有不少挪用客户资金的罚单。今年5月份,因员工挪用客户资金、内控治理不到位等诸多违法违规行为,河南省的泛爱农商银行多达十余名高管及员工一并被处罚,该行原董事长祝兴金,被罚作废董事、高级治理职员任职资格终身,尚有2名员工被处以终身阻止从事银行业事情,10名员工被处以忠告。

去年河南省泛爱县人民法院一刑事讯断书详细披露了其中一位被罚员工常军梅挪用巨额资金的案件。经法院查明,常军梅2005年至2019年10月份14年的时间里,行使任河南泛爱农村商业银行许良支行泗沟分理处综合柜员、认真人职务的便利条件,接纳偷支客户存款、逃避授权偷支客户存款等方式,私自将客户牛保中、崔根才等人的95笔共计706.5566万元定期存款支取,用于自己做生意、投资入股办厂、购置私人车等。

今年3月份一则罚单显示,杨锡明在担任农行北海铁山港支行会计时代挪用客户资金,被罚阻止从事银行业事情十五年。

据21世纪经济报道不完全统计,今年以来,银行业罚单涉及侵占客户资金的罚单有14张,挪用客户资金的罚单有4张。

案件频发折射内控和治理破绽

从上述案例可以看到,部分银行违规员工行使了银行公章使用治理破绽“骗取”了客户信托,虽然有二次见证职员签章,但并未阻断风险。赣州银行吉循分行上述员工侵占客户资金案件则存在显著的治理破绽,发生云云重大的案件涉及客户数目云云之多银行并未实时发现。

今年以来处罚的多起内控有关的案件,涉及挪用客户资金、侵占客户资金、骗取或者偷取客户资金等,普遍以理财为名骗取或者偷取客户资金,或者直接挪用客户资金。

除了网银以外,ATM机也成为个体客户司理“作案”工具。好比农业银行大庆分行银浪支行客户司理以理财和存款为名,行使ATM机先后偷取客户钱款共62.7万元,诈骗客户19万元。

提防员工操作风险、提高内控治理水平依然是部门银行需要着力提高的主要合规课题,尤其一些农商行、农信社由于内控缺失容易泛起窝案,连续泛起多起违规的案例。部门银行员工违法违规行为连续多年,凸显内控严重缺失。

针对金融机构员工打着理财的“幌子”骗取、侵占客户资金或操作理财“飞单”等情形,银保监会最新宣布的《理财公司理财富品销售治理暂行设施》有关条款明确提出,包罗理财公司在内的银行业机构在理财富品销售历程中,应全方位增强销售职员治理,销售职员不得违规取代投资者签署销售营业相关文件,或者取代投资者举行风险遭受能力评估、理财富品购置等操作,以及不得未经授权或逾越授权局限开展销售营业,私自推介、销售未经本机构审批的理财富品,不得截留、挪用理财富品销售结算资金等。

    本文首发于微信民众号:21世纪经济报道。文章内容属作者小我私人看法,不代表和讯网态度。投资者据此操作,风险请自担。

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网友评论

6条评论
  • 2021-07-19 00:01:38

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  • 2021-07-21 00:04:26

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  • 2021-08-18 00:08:32

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    好酷

  • 2021-11-25 00:19:01

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